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银行真正的苦日子要来了?四大强监管文件连发,精准管控这些业务


2018-01-08 09:25 [宏观] 来源于:券商中国
导读:“今年业务不好做,监管坚决封堵通道业务和影子银行业务,大家都还在消化监管不停发布的政策文件。”广州一银行人士感叹道。 新一年的第一个周,监管部门就以接二连三的政策文
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“今年业务不好做,监管坚决封堵通道业务和影子银行业务,大家都还在消化监管不停发布的政策文件。”广州一银行人士感叹道。

新一年的第一个周,监管部门就以接二连三的政策文件的下发,让市场看到强监管将会在今年继续延续。不论是“一行三会”发的302号文,还是大额风险暴露管理办法、委托贷款管理办法,这些政策新规都旨在继续重拳整顿影子银行、通道业务等。

来温习下本周监管部门都发布过哪些文件:

1、“一行三会”联合发布《关于规范债券市场参与者债券交易业务的通知》(银发[2017]302号),紧随其后,证监会发布302号文配套文件《关于进一步加强证券基金经营机构债券交易监管的通知》

2、银监会发布《商业银行大额风险暴露管理办法(征求意见稿)》

3、银监会发布《商业银行股权管理暂行办法》

4、银监会发布《商业银行委托贷款管理办法》 

从这些政策文件看,延续了去年以来监管对影子银行业务、通道业务的从严整顿,去通道、围堵代持、严管非标将是今年仍会延续的政策基调。兴业银行首席经济学家鲁政委表示,《委托贷款管理办法》叠加资管新规、银信业务通知、大额风险暴露新规等规定,环环相扣,基本实现对通道业务“全链条”的覆盖。

1 委托贷款管理办法:堵非标通道路子

本周六,监管也加班不休息,对外发布《商业银行委托贷款管理办法》。该《办法》明确委托贷款的业务定位和各方当事人职责,对委托贷款的资金来源和资金用途列入“负面清单”,并要求银行将委托贷款业务与自营业务严格区分以加强风险管理。

尤为值得注意的是,市场普遍反映,该《办法》最大的关注点,在于对此前通过券商、基金子公司等资管计划投资非标的路子给堵死。

从资金来源看,《办法》列出负面清单,除国务院有关部门另行规定的之外,受托管理的他人资金、银行的授信资金、具有特定用途的各类专项资金、其他债务性资金、无法证明来源的资金,均不可以通过银行委托贷款发放。

上述资金来源中,禁止银行接受“受托管理的他人资金、其他债务性资金”发放委托贷款,实际上就封堵了银行理财、券商和基金子公司资管计划等通过委托贷款的形式投资非标,这一通道的路子被堵上,未来非标业务将被继续大幅压缩。

鲁政委称,《办法》专门针对“委托贷款”业务作为通道做法,要求信贷资金和资管资金不得参与“委托贷款”业务,委托贷款资金不得投资资管产品,不得投向禁止领域,从资金来源和资金用途“双向堵截”。

2 大额风险暴露:同业业务再遇强监管

为推动商业银行加强大额风险暴露管理,有效防控集中度风险,1月5日,银监会发布《商业银行大额风险暴露管理办法(征求意见稿)》(下称“《办法》”)并向社会公开征求意见。

大额风险暴露也就是俗称的集中度风险,《办法》按照非同业单一客户、非同业关联客户、同业客户等分类方法对各类客户分别提出量化的大额风险暴露监管标准。

一个容易忽视的细节时,《办法》对同业业务不仅设置了“其风险暴露不得超过一级资本25%”,但实际上对资管产品和资产证券化产品等可能涉及同业的业务设置了更为严格的风险暴露标准。

《办法》中称,对于资产管理产品或资产证券化产品,如果商业银行能够证明确实无法识别基础资产并且不存在监管套利行为,则可以不使用穿透方法。对于所有不使用穿透方法的资产管理产品和资产证券化产品,商业银行应设置唯一的、名为“匿名客户”的虚拟交易对手,并将上述产品的风险暴露计入对匿名客户的风险暴露。匿名客户视同非同业单一客户。

也就是说资管产品或资产证券化等“匿名客户”需要满足非同业单一客户,对于非同业单一客户,《办法》重申了《商业银行法》贷款不超过资本10%的要求,同时规定包括贷款在内的所有信用风险暴露不得超过一级资本15%。这比25%的同业客户要求更为严格。

(编辑:东莞网


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