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券商理财账户突遭叫停?将客户资金纳入监管 非不让买理财


2018-07-07 18:42 [商业] 来源于:澎湃新闻
导读:7月7日上午,关于券商理财账户被监管层叫停的消息在市场上开始流传,这是否意味着,今后投资者就无法从券商处购买理财产品了呢?据澎湃新闻记者的了解,其实并非如此。 先来看
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7月7日上午,关于券商理财账户被监管层叫停的消息在市场上开始流传,这是否意味着,今后投资者就无法从券商处购买理财产品了呢?据澎湃新闻记者的了解,其实并非如此。

先来看看所谓监管层叫停的文件具体内容。澎湃新闻记者从券商人士处获得的这份文件显示,文件名称是《关于有序规范证券公司互联网证券试点业务的函》,由证券业协会发布,发布时间并非7月7日当天,而是7月6日。

不过,此函件并非向所有券商发放,而是写有具体抬头,仅向个别券商发放。澎湃新闻记者在向各家券商询问的过程中也发现,多数券商都表示并未收到该文件。

文件指出,鉴于理财账户资金不在客户交易结算资金体系内,缺乏相关法规支持,安全性缺乏保障,为有效保护投资者利益,保障客户资金安全,根据监管要求,现提出有序规范互联网证券试点业务的相关要求:

一,已实际展业的互联网证券业务试点公司不得新增开立理财账户。未实际展业的试点公司不得新开展此类业务。

二,已实际展业的互联网证券业务试点公司应逐步规范存量理财账户,参照证券账户开立要求补充完善客户资料,切实做好客户身份识别、客户资金核查、风险揭示等工作,并加强与客户间的沟通解释,引导客户主动将相关理财账户资金纳入客户交易结算资金监管体系。

三,已实际展业的互联网证券业务试点公司应于2018年7月31日前,向证券业协会报送有序规范互联网证券业务的方案,方案需由公司法定代表人及合规总监签字,并加盖公司公章。

四,未实际展业的互联网证券业务试点公司应于2018年7月31日前向证券业协会报送未开展互联网证券试点业务,并承诺不新开展此类业务的承诺函。承诺函需由公司法定代表人及合规总监签字,并加盖公司公章。

五,你公司在规范互联网证券试点业务过程中如遇相关问题,请及时与证监会机构部、当地证监局及证券业协会沟通。

规范理财账户:资金需纳入三方存管系统

从文件来看,理财账户无疑是本次监管动作的一个聚焦点。不过,澎湃新闻记者了解到,所谓理财账户,其实与投资者平时通过券商渠道购买理财产品并不是同一个概念。

普通投资者前往券商开户时,一般开设的都是交易类账户,开户完成之后,就可以买卖交易股票。

而根据证券业协会的规定,获得互联网证券业务资格的券商,可以开设消费类和理财类账户,用于为客户提供场外服务时使用。投资者能通过理财账户,直接在app或券商提供的互联网平台上购买理财产品,这在当时试点刚提出时,尚属于颠覆式的券商业务模式。

不过,在这个过程中,投资者用来购买理财产品的资金是直接支付给券商的,就会绕过第三方存管,这也就不难理解,为什么证券业协会会在文件中明确指出,理财账户资金不在客户交易结算资金体系内,安全性缺乏保障。

根据文件中第一、第二条规定,理财账户不得新增,而且要逐步规范,尤其需要将资金纳入客户交易结算资金监管体系。

但是,这并不意味着,投资者不能通过券商购买理财产品。有华东地区大型券商的内部人士向澎湃新闻记者明确表示,理财产品的购买不受影响。另一家华南地区的券商业务部门主管也对澎湃新闻记者说,理财账户和理财产品的购买是两回事。

那么,对券商来说影响又在什么方面呢?

在最初的券商账户体系下,给客户开立的账户被称为证券交易结算资金账户,客户存放在其中的资金就是所谓的客户保证金。这部分保证金是由第三方存管的,用来避免券商挪用。而在互联网证券业务试点之后,券商搭建起新的账户体系,在这部分账户中的客户资金,就可以沉淀在券商内部。对券商来说,其实相当于有了一部分资金可以灵活运用,对其盈利和收入的提高是一项利好。

而通过本次规范,理财账户的资金也需要被纳入客户交易结算资金监管体系,

(编辑:东莞网


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